任意整理を希望する前に

ワルの超借金返済術！


収入と支出のバランスが崩れてしまい、毎月の返済が困難になり、多重債務者
となって、任意整理を希望する人がいます。
しかし、任意整理は、誰にでも出来る手続きではありません。
自己破産などとは違い、弁護士など、専門家に依頼しなくてはならない整理方
法となります。

また、任意整理は、どんな借金やローンにも適用される、というものでもあり
ません。
住宅ローンを組んでいる債務や、保証人が付いた借金がある場合でも、任意整
理の手続きを行なうことは出来ます。
ただし、保証人の付いた借金や住宅ローンに関しては、任意整理の交渉適用外
となります。

任意整理を行なうメリットは、
・払い過ぎた利息を返済してもらう。
・月々の返済が楽になるよう、返済額の見直しを行なえる。
という点です。
ですから、利息が高いところからの借り入れがない場合には、任意整理を行な
ってもあまり意味がないという場合もあります。

まずは、専門家と、任意整理を行なうべきかを相談してみるべきだと思います。
銀行などの利息の低いところからの借金は、任意整理を行なっても、あまり意
味がありません。
そのため、借金の種類・収入・支出について、弁護士さんと話し合いを行いま
しょう。
一人で悩むより、相談したほうが気持ちも楽になれると思います。

任意整理の手続きにかかる費用

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任意整理の手続きを行なう場合、直接裁判所に行って相談するという人もいま
す。
しかし、大抵の人は、弁護士や司法書士の専門家に依頼しています。
依頼する費用は、各事務所によって異なるようです。
費用については、きちんと事前に話し合いを行ないましょう。

任意整理の手続きにかかる費用は、
・受任通知発送の郵送料や
・利息の引き直し計算
・各債務者との契約の締結
・各債務者との交渉代
となります。
任意整理は、毎月の返済が困難となり行なうものです。
ですから、依頼費用を一度に請求することはありません。

一括で支払いを求めるところもあるようですが、ほとんどは、分割にして任意
整理費用を支払います。
任意整理の手続きは、交渉の仕方によって結果が変わることもあります。
そのため、なるべく実績があり信頼できる弁護士に依頼するようにしましょう。
安心して手続きを進めてくれる弁護士に依頼することが大切となるのです。

任意整理に関する費用は、債権者１社につき４万円前後というケースが多いよ
うです。
減額に対して１割の成功報酬となりますので、１社で５０万円から１０万円に
減額された場合には、４０万円の減額となり、８万円の費用を払うことになり
ます。
借金を返済していくよりも、出費は少なくなるのです。

任意整理の手続きを始める

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任意整理の手続きを始めることが決まったら、まず、各債権者への支払いをス
トップし、債権者届出書を作成します。
債権者届出書には、各債権者の社名や住所、連絡先や債務額、返済を始めた時
期と最後に返済した時期などの情報を記入します。
任意手続きの届出書に基づき、各債権者に連絡がいくようになっています。

そして、任意整理の手続きを行なっている旨と、契約内容や残額を知らせても
らう旨の通知を、各債権者に送ります。
本人が任意整理の手続きに関わるのはここまでです。
後は、和解が完了し、返済額の変更などの話しがついたという報告を待つのみ
となります。

個人の携帯電話や会社などに、取り立ての電話が来ることはなくなります。
ですが、中には、しつこく連絡を取る取立てもあります。
しかし、その行為は、法で禁じられていますので、法的手段をとることも出来
ます。
ですから、強引さに負けて返済してしまってはいけません。

任意整理の手続きが完了するまでは、返済は行なわないよう注意しましょう。
債務の調査を行なって、利息制限法に基づき利息の引き直しをします。
元金に充当して債務額を減らしたり、利息をカットするよう話し合いを行ない、
新たな返済方法の契約を結びます。

新しい返済方法に基づいて返済していくことになります。
完済を目指して頑張りましょう。

任意整理の手続きを専門家に依頼

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もし、任意整理の手続きを、弁護士などの専門家に依頼した場合、どうなるの
でしょうか？
その場合、法に基づき、各債権者からの取立てを、禁止させることが出来ます。
これは、司法書士に依頼しても同じです。
今後の返済方法などが決まるまでは、借金の返済もストップしますし、取立て
に追われる心配もなくなります。

任意整理を希望する場合、弁護士事務所で手続きの相談を行います。
通常、任意整理は、多重債務者が行なうものです。
しかし、収入と支出のバランスを考え、すでに、支払い能力がない状態で、借
り入れを増やしたりしていると、任意整理手続きが出来なくなることもありま
す。

支払いが困難、借り入れを増やしても返済できないのが分かっている、という
状況の場合には、無理に借金を増やす前に、任意整理の相談を行なうようにし
ましょう。
任意整理の相談は、メールや電話でも行なっています。
しかし、任意整理をするべきかの判断をきちんと行なうため、詳しい内容を話
せるようにしておきましょう。

相談を行ない、任意整理が必要と判断した場合、任意整理の手続きを進めてい
きます。
依頼後は、各債権者への返済をストップします。
支払いがなくなる分、楽に生活が出来るようになります。
でも、手続き終了後には、支払いが再開します。
ですから、無駄にお金を使ってしまわないよう気を付けましょう。

任意整理の手続き

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・ちゃんと返済していけるはず
・まだ毎月の生活に余裕がある
等と、段々と借金を増やしてしまうケースも少なくありません。
必ずしも毎月の収入が安定して入るとは限りません。
もしかしたら、突然怪我や病気で長期間入院してしまったり、リストラにあっ
てしまったり、不幸やお祝いが増えて、出費がかさんでしまうこともあります。

代金は、キャッシングローンなど、簡単にお金が借りられる時代となっていま
す。
ですが、だからといって、安易に利用するのは危険です。
返済が困難になり、新たにキャッシングローンを利用してしまう人もいます。
でも、借金の返済意志はあるものの、毎月の返済が困難となってきた場合には、
任意整理という方法を利用することも考えてみましょう。

任意整理は
・手続きが大変そう
・解決するまでに長期間かかりそう
など、不安に感じている人もいると思います。

しかし、任意整理の手続きは、思っているほど難しいものではありません。
仮に、忙しくて裁判所に通う時間がないという人は、弁護士さんなど専門家に
依頼すると、すべて手続きを行なってくれます。

任意整理では、現在の収入や支出に応じて、毎月の生活を送りながら、きちん
と返済していける方法で、返済方法を考えてくれます。
ですから、任意整理の相談をしてみてはいかがでしょう。

取立ての対応に悩んだり、会社に借金がバレるのではと不安に思う前に、任意
整理の手続きを始めるべきかもしれません。

任意整理

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任意整理は、債務整理とも呼ばれています。
ですが、自己破産をして免責許可を受けて、債務責任を無くすという制度とは
違います。
任意整理は、借金を返済していきやすくするために、減額をしたりする借金の
整理方法になります。
ですから、借金を返済していくことを前提として行なうものです。

任意整理を行なう場合、弁護士さんなど専門の人が手続きを行ないます。
そのため、裁判所に何度も通う時間がない、話しの進め方が分からないという
人でも、任意整理手続きを行なうことが出来ます。
キャッシングローンなど、高金利の業者からの借金整理なども行なえます。

利息を多く払い過ぎている過払い金などがある場合には、任意整理を行なうこ
とで、お金が戻ってくる場合もあります。
返済する意志はあるものの、収入が減ったので毎月の返済を少なくしたい、過
払いがあるかを知りたいという人は、任意整理という方法を利用するのもいい
でしょう。

中には、任意整理をしたら、家族に借金がバレてしまうのではと、不安に思う
人もいると思います。
しかし、任意整理が家族や友人、同僚などに知られてしまう心配もいりません。
取立ての電話などに悩まされる生活も解消させることが出来ます。
ですから、多重債務に悩んでいる人は、一度弁護士などの専門家に相談してみ
てはいかがでしょうか。

破産宣告について

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多重債務者になってしまうと、解決するには破産宣告しかないと思っている人
も多いと思います。
中には、借金を返済できなくなったら破産宣告して、借金を無くせばいいと気
軽に考えている人もいるそうです。
でも、その逆に、信用を落とさないためにも破産は出来ない、と借り入れ件数
を増やしてしまい、さらに苦しい思いをしてしまう人もいます。
多重債務者となってしまった場合、解決法はいくつかあります。

改めて利息の計算をし直すと、残高を減らすことが出来る場合もあります。
このように、返済を楽にすることが出来る場合もあります。
簡易裁判所を利用して、多重債務者の状況を解決させることも出来ます。
それは、特定調停を申し立て、利息制限法に基づいた債務整理をする、という
方法になります。
調停委員の斡旋によって債務整理を行います。

地方裁判所を利用して解決するのが、破産宣告という方法になります。
多重債務者の多くが利用する解決法とも言えます。
そのためか、安易に自己破産をする若者も増えています。
裁判所に行って自己破産の申し立てを行い、裁判所が審理します。
破産宣告を受けると、免責の申し立てへと移ります。
免責の決定が降りれば、債務が免除になります。

つまり、免責の決定が降りれば、残りの借金は返さなくてもいいですよ、とな
るのです。
申告をする時に、借り入れ全ての状況を伝えなければなりません。
申告漏れに対しては、返済義務が残ります。
また、市民税などの税金は免責外となりますので、滞納している場合は、返済
していく必要があります。

自己破産をすると、５年～７年は銀行などから借り入れは出来なくなります。
また、クレジットカードの発行を受けることが出来なくなります。

「特定調停」のメリット・デメリット

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債務整理のうちの一つである「特定調停」とは、簡単に言えば、裁判所の力を
借りて行なう任意整理です。
ただ、任意整理と違う点は、特定調停では、多重債務者本人が、裁判所に出向
く必要があります。
しかし、かかる費用はかなり安く、債権者からの協力を得られることもありま
す。

また、「利息制限法」によって、債務額を再計算し、支払い過ぎていた利息の
分を元金へ当てることができます。
つまり、多重債務者の借り入れた期間が長いほど、債務の残高が少なくなり、
0になることもあります。
ところが、債務額がとても高かったり、極端に収入が少なかったりする場合は、
特定調停を受けられない場合があります。
ですから、特定調停を受ける前に、十分に確認してから申し立ててください。

特定調停には、メリットとデメリットがあります。
まず、主なメリットを挙げます。
・特定調停を申し立てている期間は、返済が止まります。
・債務整理のほかの方法と比べ、費用がかなり安いです。
・債務者本人が債権者と話し合う必要はなく、交渉は調停委員が行います。
・和解が成立した後の残高に対して、利息が付きません。

次は、特定調停の主なデメリットです。
・特定調停の和解後、債務の支払いを2回連続で怠ると強制執行となります。
・任意整理とは違い、過払い金の返還は見込めません。
・ブラックリストとして信用情報機関に載ってしまいます。
・特定調停後、数年の間は、クレジットカードや借金を新たに作ることはでき
ません。

「任意整理」について

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多重債務を抱えている人には、債務整理という方法があります。
債務整理によって、借金を返済しやすくして、いち早く多重債務から抜け出し、
生活を再生させましょう。

債務整理をすると、信用情報機関のブラック情報に載ることになります。
でも、完済してから5年程度で、ブラック情報からは消えてしまうので、それ
ほど心配しなくても大丈夫です。
また、債務整理の手続きを行なえば、債権者からの取り立てがなくなるので、
気持ちも楽になると思います。

それでは、債務整理のうちの「任意整理」について説明します。
任意整理とは、公的機関（裁判所など）を利用しない債務整理の方法です。
任意整理では、弁護士や司法書士など法律の専門家によって、債権者と私的に
話し合いを進めます。
そして、「利息制限法」に基づき、利息を一部カットしたり、借金を減額した
り、返済期間や返済金額などを決めたりして、和解を求めるという方法です。

多重債務者本人が債権者に直接かけ合っても、和解に応じてもらえることは少
ないと思います。
ですから、債務者個人が任意整理を行なうのは、避けた方が良いです。
だから、任意整理は、法律の専門家に頼んだ方が安心です。

任意整理を行なうこと、債務者にとって、色々なメリットがあります。
場合によっては、債務を一部だけ整理できることがあります。
また、債務額を減らしたり、払い過ぎていた分の金額を取り戻せたりすること
もあります。
さらに、自己破産のように、市町村役場の名簿に「破産者」として載ることが
なく、仕事において支障が出てくることもありません。

おすすめの「まとめローン」業者

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「まとめローン」には、
・比較的金利の低い銀行系
・信販系
・消費者金融系
など、色々あります。
まずは、銀行や信販系のまとめローンで、借り換えすることをおすすめします。

その時、注意しなくてはならないことは、中には、新聞や街中の広告などで、
都合の良い借り換え条件を挙げ、謳い文句で誘うような、悪徳な業者も存在す
ることを知っておいてください。
そこで、安心して利用できる、おすすめのまとめローン業者を少し紹介します。

「モビット」
借り入れ限度額が300万円と大きく設定されています。
年利は9.8％～18.0％なので、非常に利息も低いです。
また、保証人の必要がなく、パートやアルバイト、自営業の人でも手軽に利用
でき、借り換えを安心して行なえます。

「ディック」
パーソナルローンは、最高融資額が300万円で、新規の場合は95万円です。
また、30日間は利息が0円で、全国の提携ATMから休日時間外でも手数料無料で
安心して利用することができます。

「DCキャッシュワン」
初めて利用する場合でも、300万円の融資が可能です。
また、実質年率が12.0～18.0％となっており、しかも、最少で2,000円から返
済が可能なので、今の借金を借り換えれば、毎月支払う返済がかなり楽になり
ますよ。

「三井住友銀行グループ」
アットローンは、限度額が300万円で、最短30分で融資可能です。
自動審査でスピード申込みなら、たった5秒で回答されます。
また、パートやアルバイトの人でも、安心して借りられます。

まとめローンで借り換えて、借り入れを1つにすることができたら、収入がア
ップする方法を考え、完済するまで根気よく返していきましょう。